Mutui ipotecari: come il notaio interviene a tutela del cittadino.

Una delle funzioni svolte dal notaio riguarda la stipulazione del mutuo ipotecario.

Il mutuo ipotecario, che si differenzia dal mutuo bancario in quanto e' garantito da ipoteca, richiede la figura del notaio nella redazione dei documenti che devono essere iscritti nei pubblici registri immobiliari allo scopo di rendere pubblica l'ipoteca. E' inoltre obbligatoria la presenza di una figura che assicuri la non-modificabilita' del contratto di finanziamento.

Nello specifico la presenza del notaio permette l'iscrizione dell'ipoteca, che rappresenta l'unica garanzia per la banca al fine di erogare la somma alla parte mutuataria. La banca si impegna ad anticipare la quota di denaro imponendo un tasso di interesse direttamente proporzionale alla lunghezza del periodo e quindi al rischio della parte finanziatrice.

La funzione del notaio in questa specifica trattazione consiste nel confermare alla banca la presenza di un bene ipotecabile che non sia gravato da nessuna formalita' pregiudizievole per l'istituto bancario. Prima di avviare un'istruttoria con una banca, e' bene richiedere una consulenza finanziaria (alcuni studi notarili mettono a disposizione esperti) al fine di scegliere il mutuo piu' appropriato e al contempo conveniente per la situazione specifica. Il notaio, come stipulato dal regolamento vigente per l'Ordine dei Notai, si presenta come una figura imparziale e quindi esente da valutazioni economiche. Sulla base della relazione notarile e della documentazione fornita dal mutuatario, la banca delibera il finanziamento e procede alla stipula dell'atto.

Generalmente le banche, per preparare la pratica, hanno bisogno di un tempo che varia tra due settimane e un mese. E' bene considerare che nei mesi di giugno/luglio e novembre/dicembre il carico di lavoro, sia per le banche che per i notai, e' significativo e i tempi possono allungarsi.

I mutui ipotecari possono essere finanziamenti per immobilizzazioni (come la ristrutturazione di immobili e la costruzione di unita' e complessi immobiliari), ma anche per l'acquisto di macchinari ed impianti, se si tratta di imprese. Un mutuo ipotecario e' solitamente assistito da un'ipoteca di primo grado. Le rate previste sono mensili, trimestrali o semestrali, a queste viene applicata una percentuale di interesse a tasso fisso, variabile o misto. Una peculiarita' dei mutui ipotecari consiste nella possibilita' di associare al mutuo una polizza assicurativa contro i rischi di fulmini, incendio, scoppio, agenti atmosferici, gravi colpe della persona assicurata, atti vandalici e dolosi per valori corrispondenti al valore del bene.

Prima di iniziare qualsiasi trattativa l'unica regola da non sottovalutate rimane: rivolgersi ad un notaio professionista che sappia consigliarci, indirizzarci e perche' no, chiarire eventuali dubbi sulle modalita' di iscrizione dell'ipoteca.